近两年来，监管机构先后四次鼓励消费信贷创新，释放消费潜力、促进消费升级。互联网消费金融成为新的产业支柱成为许多人的共识。

不是所有人都能够办信用卡消费，但人人都可以参与消费金融。目前中国现有信用卡使用者只有2亿多，消费信贷结构只占总的信贷20%左右，而美国则超过60%。

正是看到十万亿级的市场的潜力，国内巨头们纷纷布局消费金融。

2014年2月，京东推出互联网金融第一款信用支付产品——白条，紧接着天猫也推出分期业务。2015年百度推出“百度有钱”，阿里推出“阿里花呗”，腾讯推出“QQ微粒贷”，京东推出“京东白条”，平安推出“平安普惠”。

就在线上线下深度融合的时候，中国商业地产正如履薄冰。2015年底，全国主要城市商业综合体存量面积将达到3.6亿平方米，2016年以后更将突破4.3亿平方米。由于普遍缺乏优质运营实力，大多数商业惨淡经营。

另一方面，国内房地产开发商的市值普遍要比物业估值要低，有的甚至还低于账面价值。受市场因素的影响，中国房地产开发商的整体杠杆水平持续提高，但由于估值低迷，股本融资并不具吸引力，这导致了很多投资者都对商业地产行业的投资持谨慎态度。

在这种情况下，万达和大悦城为首的企业开始全面构建自己的金融方案：这一次，线上线下、不同行业的巨头们走到了一起，不同使用场景的叠加，给中国购物中心的发展带来巨大的变化。

顾客用信用能做什么？

Lucy是西单大悦城的会员。最近，她在西单大悦城购物时，尝试了一种新的支付方式。登陆支付宝的APP，就可以预支蚂蚁花呗的额度先消费，在确认收货后的下个月的10日进行还款。她还可以享受蚂蚁花呗的分期功能，分3、6、12个月进行还款。

Lucy的消费还款记录，将会进入西单大悦城的大数据中。当她积累了一定口碑之后，就可以预定座位，也可以现场买单，不用离开桌子去收银台，用手机阿里支付直接可以打通这个环节，既方便又快捷。如果厌倦了手动缴停车费，信用还可以支付抵扣停车费，只要在支付宝里绑定自己的车号，在出场的时候自动抬杆让行，车费从阿里钱包里扣除，非常便捷。

钛媒体记者获得的数据，在2016年悦购季期间，蚂蚁花呗支付共计达成12552笔（日均600笔）交易，超过1万人次使用，产生65万元消费。预计在一年内，实现支付总额达到1亿元、销售总量达到25万笔、使用总人数达到17万人。

“消费者在大悦城产生的消费数据、行为数据，都可以反过来反哺他的授信，这些数据能够丰富对用户评判维度，基于这些数据可以提升用户的信用，甚至可以给用户在大悦城专项的授信额度。”西单大悦城技术部负责人张灿告诉钛媒体。

在这个平台上，会员积分可以实现互换互兑，比如工行、广发的积分可以用在大悦城的积分系统里面；比如和滴滴、机场、联通、移动做联动……如果消费者坐地铁话，积分会回馈作为地铁充值卡。

未来，大悦城会和阿里打通信用入住。以前，人们每次去住酒店、退房时需要办理更多手续：要交押金、退还押金；有了信用入住，以后在大悦城的酒店直接来、直接走，免去这些不便。

如果说大悦城的消费金融目的是为了引流，那么，万达的目的则纯粹是为了金融，其对金融体系更加庞大。在今年的年会上，万达旗下网络金融集团首次集体亮相，万达金融集团架构中包括飞凡、快钱、万达网络信贷、百年人寿、万达征信、万达财富、海鼎、ETCP停车、迈外迪以及XIKANG熙康。

与购物中心联系最紧密的是万达的飞凡卡，它是联系客户、商户的一个联络节点，集应用、优惠、积分、汇兑、信用卡、理财等综合功能于一身。飞凡的逻辑是，当卡达到一定量的时候，如果给用户比银行活期储蓄利息高而且每天可以量化的收益，就可以吸引更多资金进来。这种资金成本相比从银行贷款、网上发行理财产品筹集资金要便宜得多。